Důchodové spoření neboli tzv. doplňkové penzijní spoření může být skvělým způsobem, jak si zajistit financování do budoucna, a to zejména v době důchodu.
V poslední době se často mluví o změnách, které se týkají doplňkového penzijního spoření a v minulých dnech tyto změny vláda schválila.
Pokud návrh zákona projde jak Parlamentem, tak Senátem, začnou platit od roku 2024.
Plánovaná změny u doplňkového penzijního spoření
Jaké změny se plánují?
- výše státního příspěvku
- minimální doba spoření
- nový alternativní účastnický fond a dlouhodobý investiční produkt
- daňová podpora
- motivace k přechodu do nových fondů
- starobní důchod a penzijní spoření
- Výše státního příspěvku
Od roku 2024 dojde ke zvýšení minimální částky, kterou je nutno měsíčně spořit, abyste dosáhli na státní příspěvek. V současné době musíte spořit minimálně 300 Kč měsíčně a získáte příspěvek ve výši 90 Kč. Od nového roku se tato hranice zvýší. Abyste dostali příspěvek 100 Kč, musíte si odkládat 500 Kč měsíčně.
Nejvyšší státní příspěvek bude ze současných 230 Kč činit 340 Kč, při měsíční úložce 1 700 Kč, což je 20 % z úložky. Procentuálně budete tedy dostávat méně, než tomu je za současných podmínek.
Cílem státu je tedy jasný. Chce, aby si občané odkládali na svou penzi více peněz.
Jak se změní státní příspěvky je uvedeno v tabulce:
| Státní příspěvky dnes a v budoucnu | ||
| Váš měsíční vklad (Kč) | Státní příspěvek dnes (Kč) | Budoucí státní příspěvek (Kč) |
| 100 | 0 | 0 |
| 200 | 0 | 0 |
| 300 | 90 | 0 |
| 400 | 110 | 0 |
| 500 | 130 | 100 |
| 600 | 150 | 120 |
| 700 | 170 | 140 |
| 800 | 190 | 160 |
| 900 | 210 | 180 |
| 1000 | 230 | 200 |
| 1100 | 230 + sleva na dani | 220 |
| 1200 | 230 + sleva na dani | 240 |
| 1300 | 230 + sleva na dani | 260 |
| 1400 | 230 + sleva na dani | 280 |
| 1500 | 230 + sleva na dani | 300 |
| 1600 | 230 + sleva na dani | 320 |
| 1700 a více | 230 + sleva na dani | 340 + sleva na dani |
2. Minimální doba spoření
Další změna, která nás čeká je minimální doba spoření, po kterou bude možné prostředky vybrat, aniž byste přišli o výhody s tím spojené.
Minimální doba se prodlouží (u nových smluv) z dnešních 5 let na 10 let. Své úspory budete moct čerpat po dosažení 60 let věku.
3. Nový alternativní účastnický fond a dlouhodobý investiční produkt
Penzijní společnosti budou moci nabízet tzv. alternativní účastnické fondy. Bude se jednat o nový typ fondu v doplňkovém penzijním spoření, který má být alternativou ke stávajícím účastnickým fondům s dynamickou investiční strategií. Alternativní fondy budou mít poplatky a investiční strategie nastaveny volněji, takže vznikne možnost investovat dynamičtěji a bez omezení okruhu aktiv.
4. Daňová podpora
Změní se i daňová podpora. Zákon už nebude stanovovat, kolik peněz a kde musíte posílat. Celkový limit na všechny daňově podporované produkty spoření na stáří bude podle návrhu činit 48 000 Kč ročně na poplatníka (dnes platí limit 24 000 Kč na penzijní fondy a 24 000 Kč na životní pojištění)
Zaměstnavatel si může odečíst z daní částku do 50 000 Kč ročně na jeho zaměstnance. Tato částka zůstane zachována a bude možné ji využít i pro dlouhodobý investiční produkt.
Daňové zvýhodnění má klient dnes při úložce 1 000 Kč měsíčně, od roku 2024 vzroste na 1 700 Kč měsíčně. Majetek z jednoho produktu může být bez ztráty daňové podpory převeden na jiný produkt stejného typu pouze při zrušení staršího produktu.
5. Motivace k přechodu do nových fondů
Od roku 2013 vznikly tzv. účastnické fondy. Řada klientů však setrvává v tzv. transformovaných fondech (fondy před rokem 2013), protože zde mají garanci nezáporného zhodnocení, které v účastnických fondech neplatí.
Novela umožní zachování účasti v transformovaném fondu při současném přispívání do účastnického fondu, což by mohlo zvýšit motivaci k účasti v účastnických fondech. Státní podpora bude poskytována vždy jen na úložky do jednoho typu fondů.
6. Starobní důchod a penzijko
Pokud jste již v důchodu a využíváte státní příspěvek na penzijní spoření, tak o tuto výhodu přijdete. Od roku 2024 vám již nebudou vypláceny.
Zůstane jim pouze zhodnocení z vkladů, které závisí na tom, jaký typ „penzijka“ mají.
Krok vlády je v tomto směru logický.
Vláda tímto krokem dává najevo, že doplňkové penzijní spoření má sloužit k vytvoření dalšího příjmu ke starobnímu důchodu.
ZAJÍMÁ VÁS VÍCE INFORMACÍ?
ZAVOLEJTE NÁM A SPOLEČNĚ TO PROBEREME!
775 739 001
